стоит ли запрашивать кредитную историю через некоторое время после погашения кредита Тест

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Допустим, вам отказали уже в четвёртом банке, и вы запросили кредитную историю, чтобы узнать причины. Наша инструкция поможет разобраться, почему вас считают ненадёжным заёмщиком.

Титульная часть кредитного отчета НБКИ

Если просрочено больше нуля, в кредите откажут

Негативный счёт — кредит с просрочкой платежа больше трёх месяцев

Чтобы снизить влияние негативных кредитов, улучшайте кредитную историю небольшими займами, но не в МФО. Пользуйтесь кредитной картой или возьмите в кредит, например, холодильник. Это поможет восстановить репутацию надёжного заёмщика.Обратите внимание на количество заявок на кредиты:Банки негативно относятся к следующим показателям:

Не пытайтесь взять кредит нахрапом. Мол, не дают кредит в одном банке, пойду в другой, а потом в третий и так далее. Все отказы отображаются в кредитной истории и снижают шансы на одобрение кредита.

Фрагмент онлайн-анкеты, заполняемой при заявке на кредит

Часть персональной информации находится в верхней части первой страницы, часть — в разделах «Идентификация заёмщика» и «Адреса»

Квадраты обозначают выполнение платёжных обязательств

Заёмщик допустил две просрочки: одну до 30 дней (жёлтый квадрат), вторую до 60 дней (оранжевый квадрат)

Чем «глубже» просрочка, тем дольше она является критичной для банка

Отображение микрозаймов в кредитной истории

У каждой отклоненной заявки пишут причину отказа

Есть пять причин отказа:

По моим наблюдениям, самая частая причина отказа — кредитная политика заимодавца. Наверное, потому, что она самая «вместительная» и безапелляционная. Увы, эта причина не даёт конкретного направления для анализа, поэтому заёмщику придётся перебирать все возможные варианты отказа.Чек-листЕсли вам не дают кредит, получите кредитную историю и проверьте:

Чего делать не нужно:

Структура штрафных санкций за просрочку по кредиту

При заключении любого кредитного договора между банком и заемщиком в документах, которые хранятся у обеих сторон, четко описаны меры, которые предпринимает банк в случае несоблюдения заемщиком сроков погашения кредита. Состав системы штрафов:

Если от заемщика вообще перестали поступать выплаты по кредиту, юристы банка отправляют в суд исковое заявление в отношении неплательщика. Также банк имеет право отдать ваше дело в распоряжение коллекторскому агентству.

Все вышеперечисленное усугубляется тем, что банк передает всю информацию в бюро кредитных историй и фиксируется в единой базе БКИ. И если вы решите перекрыть существующий кредит новым кредитом в другом банке, сделать это будет уже невозможно.

Порядок погашения кредиторской задолженности перед банком

Проблемы со своевременной выплатой возникают не только у тех, кто намеренно не желает погасить задолженность, но и те, которые в силу обстоятельств вносят не установленную сумму, а лишь ее часть. Согласно законам РФ, регламентирующим финансовые отношения между заемщиком и банком, при внесении денег сначала списывается сумма накопленных процентов, а потом уже основная сумма задолженности.

Если вы один раз внесли сумму, меньшую указанной в договоре, по истечению срока погашения очередного платежа, у вас будут копиться проценты и пени за несоблюдение правил договора.

В следующий раз при внесении недостаточной суммы денег, вы погасите те проценты, что были начислены вам в прошлом месяце.

Таким образом, основная сумма задолженности у вас так и не уменьшится, а все внесенные вами деньги уйдут на погашение пени.

Частые причины просрочки по кредиту

Нередки случаи, когда и честный, ответственный плательщик попадает в столь неприятную ситуацию, касающуюся нарушения сроков погашения кредита. Ниже приведен список предполагаемых причин просрочки:

Проведение платежей через почту Росси или через платежный терминал. Даже если вы внесли платеж заблаговременно, в работе почты Росси могут возникнуть неполадки, которые, надо сказать, случаются очень часто. Поэтому платеж может прийти в банк несвоевременно, вследствие чего банк обязательно начислит вам штраф за просроченный платеж.

Вы перевели платеж через почту России заранее и спокойно живете, понимая, что деньги уже дошли до банка. Но тут выясняется, что оператор, принимавший платеж, ошибся в реквизитах или назначении платежа, а вы недостаточно внимательно проверили и пропустили этот недочет. Разбирательства в таких случаях занимают много времени, и платеж уходит в разряд просроченных.

Совершая выплату задолженности по средствам стороннего банка, вы рискуете остаться задолжником перед вашим банком. Обычно сторонние финансовые учреждения берут комиссию за предоставление услуг перевода. Неучтенная сумма комиссии может стать причиной просрочки платежа.

Последний день погашения задолженности выпадает на праздничный или выходной день. В этом случае лучше вносить платеж заблаговременно, иначе рискуете оказаться в списке недобросовестных заемщиков, ведь по правилам банка платеж должен быть осуществлен раньше крайнего срока.

Сумма внесенного платежа на несколько рублей или даже копеек меньше суммы, указанной в договоре. Банки любят точность расчетов, поэтому округление суммы в пользу меньшего без проблем не получится. За недостачу нескольких рублей вы можете поплатиться кругленькой суммой в будущем.

Проанализировав все вышеперечисленное, можно сказать, что в случае появления, казалось бы, несущественной проблемы, с походом в банк медлить не стоит, ведь даже незначительный недочет может обернуться для вас серьезной статьей расходов.

Как не попасть в список недобросовестных заемщиков?

Лучшая профилактика — внесение очередного платежа в полном объеме и раньше установленного срока.

Для начала тщательно проштудируйте кредитный договор. Обычно кредитный консультант максимально доступно объясняет сроки погашения платежей по кредиту, но прочитать договор еще раз лишним не будет. Необходимо изучить все нюансы: что такое минимальный платеж по карте, система штрафов и порядок погашения задолженности.

Совет

Все платежи проверяйте на официальном сайте банка и с помощью услуги «Мобильный банк». Положив деньги на карту, проследите, чтобы деньги не потерялись и пришли вовремя. Старайтесь вносить сумму, большую, чем указанная в договоре. Не исключено, что однажды вам не хватит несколько сотен рублей для внесения платежа, а существующая переплата поможет вам обойтись без штрафов.

Пользуйтесь только банкоматами и терминалами своего банка. Так вы избежите проблем с просрочкой по кредиту. Бережно относитесь ко всем чекам и квитанциям об оплате. Храните их в специальной папке на случай возникновения спорного момента.

Эти документы помогут доказать вашу честность и порядочность. Соблюдая все вышеперечисленные правила, вы сможете пользоваться кредитной картой, не боясь лишних платежей и испорченной кредитной истории.

Пусть использование кредитной карты приносит вам только радость.

Как экономила, чтобы платить по обязательствам

Оба кредита я оформила в ноябре 2017 года. Из старого дома хотела уехать, а квартира еще не была готова. Поэтому пришлось искать, где жить, а еще экономить. Вот что я делала.

Жила в санаториях. Так совпало, что практически сразу после оформления сделки мне предложили бесплатную путевку от больницы в санаторий на 21 день. Оплатить пришлось только проезд, но сумма была небольшой.

Потом я  вернулась домой на пару недель и снова уехала по путевке от фонда социального страхования еще на 21 день. Тут уже даже дорога была бесплатной.

Снова приехала, и через пару недель позвонили из поликлиники и предложили горящую путевку в санаторий. Там я отдыхала 21 день, а оплатить нужно было только проезд к месту лечения.

За все это время я потратила на проезд около 1000 .

Гостила у дочери. Когда здоровье подводило, начинала болеть спина или ноги, я уезжала к старшей дочери в Самару. Восстанавливалась, а потом отправлялась в новое место. Обычно гостила у нее неделю, иногда приезжала на ночь. Бывало, что задерживалась и на месяц. У дочери денег не тратила.

Паломничала по монастырям. В старый дом возвращаться не хотелось, и однажды я вспомнила, что еще до истории с ипотекой была с экскурсией в Дивеевском монастыре. Мне там понравилось, и я приметила гостиницу для паломников. В ней можно жить и питаться бесплатно, если трудишься на благо монастыря.

Я позвонила и спросила, у них поработать. Мне ответили, что все решается на месте, по телефону ничего не скажут. Дочь купила билет, и я отправилась в путешествие. Меня заселили в гостиницу, где я оплатила первые сутки — около 300 . Потом сходила к благочинной — это такая административная должность в церкви. Попросила, чтобы меня оставили трудиться. И меня взяли помогать на кухне — мыть посуду. За это я получила кров и еду.

Разрешение на проживание и питание давали только на неделю, а затем продляли. Мне нужно было каждую неделю ходить за благословением. Позже, когда все убедились, что я человек ответственный, стали благословлять на месяц.

Условия в монастыре аскетичные. Еда постная: утром — каша на воде, в обед — овощные щи или борщ, вечером — то, что не съели в обед, и хлеб по  кусочка.

В комнате со мной проживали восемь человек. Располагались на двухъярусных кроватях близко друг к другу, места совсем не оставалось. Туалет на улице. Горячей воды в душе не было. Иногда с другой паломницей мы отпрашивались в город, снимали там номер, чтобы помыться горячей водой, ночевали и утром возвращались.

Я прожила в Дивеевском монастыре девять месяцев. Деньги в этот период не тратила. Пенсия копилась на банковской карточке, которую я оставила старшей дочери, и она онлайн выплачивала ипотеку и кредит. А у меня на всякий случай была дебетовая карта другого банка с небольшой суммой.

Потом я познакомилась с паломниками, которые рассказали про другие места. Я стала ездить и в другие женские монастыри: Ачаирский, Тобольский Иоанно-Введенский, Свято-Тихвинский Богородицкий в Бузулуке, Спасский в Ульяновске.

Иногда ездила на автобусе, иногда на поезде. Деньги тратила только на дорогу, других расходов почти не было. Разве что иногда покупала подарки монахиням к дням рождения и заказывала требы — это такие записочки о здравии или упокоении, чтобы во время службы помолились о близких.

С 2018 года по сей день я так и живу — в монастырях с небольшими «отпусками» у дочери.

Как сохранить кредитный рейтинг 800

Даже если вы наберете 800 баллов, вам предстоит еще много работы. Ваш кредитный рейтинг не является постоянным; он варьируется в зависимости от переменных, которые мы рассмотрели ранее. Вы должны поддерживать свои хорошие кредитные привычки, если хотите поддерживать свой счет в лучшей области кредитного рейтинга. Это влечет за собой поддержание низкого уровня использования кредита, своевременную оплату счетов и частый мониторинг вашего кредитного рейтинга и отчетов.

Как получить кредитный рейтинг 900?

Поскольку существует такой небольшой кредит, что заемщик не выполнит обязательств, кредитный рейтинг 900 является максимальным баллом, который может быть получен, чтобы указать на абсолютную кредитоспособность.

Можно ли сформировать кредитную историю, взяв товар в рассрочку?

Если взять товар в рассрочку в магазине, то попадёт ли информация о том, как она выплачивается, в бюро кредитных историй (БКИ)?

Что будет если не платить кредит

Любой кредит выдается на условиях возвратности. Причем должник выплачивает не только сумму займа, но и проценты, а в некоторых случаях штрафные санкции. Что будет, если не платить кредит? Очевидно, что к лицу будут применяться меры принудительного взыскания. Но это еще не все, с чем придется столкнуться должнику.

Последствия неуплаты кредита

Финансовые обязательства кредитных должников имеют ряд последствий в случае их неисполнения. Среди основных выделяют:

Это лишь поверхностные последствия. Если разобраться глубже, они являются более серьезными, чем кажется на первый взгляд.

Кредитная история

Кредитная история предельно важна для человека, если он планирует получать кредиты в будущем. Данный параметр играет первостепенную роль при принятии банком решения о кредитовании лица.

В кредитной истории отражаются следующие данные:

Анализируя указанные данные, банк решает, насколько потенциально благонадежен гражданин, стоит ли ему выдавать новый кредит.

Продажа долга коллекторам

Коллекторские агентства специализируются на взыскании просроченных задолженностей. После заключения договора цессии они получают те же права в части требования долга, что и первоначальный кредитор. Однако на практике часто переходят границу дозволенных действий.

Среди применяемых методов встречаются следующие:

Сегодня откровенно преступные действия со стороны коллекторов встречаются редко. Чаще они завуалированно и очень тонко намекают на негативные последствия неоплаты долга.

Обращение в суд

Довольно часто кредиты взыскиваются в приказном порядке. Если сумма долга составляет до 500 тысяч рублей, при этом в требовании нет обращения взыскания на имущество должника, то судебный акт принимается без вызова сторон.

Судебный приказ легко отменить, для этого нужно обратиться с заявлением об отмене. Но сделать это нужно в течение 10 дней с момента его получения.

После отмены судебного приказа спор может возобновиться в рамках искового производства. В таком случае должник будет вызван в суд в качестве ответчика.

Принудительное взыскание задолженности

Как только у взыскателя на руках будет исполнительный документ (лист, приказ), он может начать процедуру принудительного взыскания. Есть разные варианты подачи документа:

Наиболее серьезные последствия ждут должника при обращении взыскателя к приставам. В таком случае они вправе:

Приставы также взыщут с должника исполнительский сбор, то есть, грубо говоря, плату за свою работу. Ее размер – 7 процентов от суммы долга, но не менее 1000 рублей.

Прочтите: Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

Дополнительные последствия для должника

Указанные последствия являются основными для должника, но также стоит обратить внимание на некоторые другие моменты:

Самое серьезное – это банкротство.

Во-первых, гражданин обязан сам подать соответствующее заявление, если имеются признаки несостоятельности. Однако ответственность за неподачу – штраф на сумму от 1000 рублей до 2000 рублей.

Во-вторых, банкротство чаще всего приводит к реализации имущества, что не всегда выгодно должнику. Кроме того, банкрот получает и иные ограничения. Например, невозможность в течение пяти лет брать новые кредиты без указания на свой статус. А также невозможность открыть юридическое лицо и участвовать в его управлении в течение трех лет.

Как защитить свои права

Неисполнение обязанности перед кредитором – это нарушение условий договора. Но это не значит, что должник не может защищать свои права. В особенности защита требуется в ситуациях, когда права нарушаются взыскателем.

Это лишь примерный перечень действий, которые может предпринять должник. В реальности у него гораздо больше возможностей, но все зависит от конкретной ситуации.

Прочтите: Порядок реализации залогового имущества

Как невыплата кредита отразится на повседневной жизни

По большому счету, ответственность должника за неисполнение обязательств носит гражданско-правовой характер. Если он не уклоняется от исполнения, не предоставляет поддельных бумаг, то об уголовной ответственности переживать не стоит.

Но на ряд возможных последствий все же стоит обратить внимание:

Многие боятся, что невыплата приведет к возбуждению уголовного дела. Об этом говорят и коллекторы с целью психологического воздействия на должников. Однако на практике все несколько иначе. Так, например, есть статья 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования. Ответственность возникает лишь в случае предоставления поддельных документов или ложных сведений.

Статья 176 УК РФ говорит о незаконном получении кредита. Ответственность наступает только у предпринимателей или руководителей юридических лиц при нанесении крупного ущерба.

Статья 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения задолженности. Здесь важно понимать, что такое уклонение. Лицо привлекается к ответственности только в том случае, если скрывает место жительства, имущество, подделывает документы, прячется от службы судебных приставов и т. д.

Сам факт невыплаты кредита никак не может привести к привлечению к уголовной ответственности.

Подведем итоги

Кредит накладывает на гражданина обязательства по его возврату, а также оплату процентов. Неисполнение данной обязанности приводит к ряду последствий.

Основное – взыскание долга в принудительном порядке с применением соответствующих методов. Также долг может быть продан коллекторам.

Уголовная ответственность может возникнуть лишь при злостном уклонении и при использовании поддельных бумаг и ложных данных.

Прочтите: Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Чем грозит просрочка по кредиту и можно ли реанимировать себя в глазах банка

Что такое просроченная задолженность по кредиту? При заключении кредитного договора вы берете на себя конкретные обязательства — своевременно погашать задолженность небольшими частями. Когда начинается накапливаться просрочка по кредиту, то это — уже свидетельство нарушения взятых вами обязательств.

Последствия будут неутешительными, и их «нагрянет» достаточно много. Но не стоит пугаться — можно все исправить. Ну и, в крайнем случае, всегда можно обратиться за признанием банкротства с целью избавиться от непосильных обязательств.

Чем грозит просроченный кредит?

Если вы уже вошли в просрочку, или только собираетесь это сделать ввиду сложных жизненных обстоятельств, то непременно изучите возможные последствия.

Вот что вам грозит:

Можно ли договориться с судебными приставами и не гасить признанный

по суду долг?

Максимум, что вы теряете при просроченных кредитах в банках:

Как взять кредит в банке, если дело о взыскании старого долга дошло

Классификация заемщиков, которые допускают просрочки платежей по кредиту

Существует своеобразная классификация заемщиков, которые не расплачиваются своевременно по кредитным обязательствам.

При просрочке по кредиту грозит исполнительное производство

Просрочка по кредиту приведет к общению с сотрудниками банка, с коллекторами, а потом — к судебным разбирательствам и к взысканию долга судебными приставами. Должнику грозит арест имущества и счетов, ежемесячные списания из заработной платы. Если платить нечем, можно заявить о признании банкротства и списать непосильные кредиты.

Что делать, если начались просроченные платежи?

Порядок действий зависит от этапа, на котором у вас идет просрочка.

Как признать себя банкротом и списать долги? Закажите

Чего не стоит делать, если началась просрочка по кредитам?

Задолженность по кредитам — это тяжело, но ситуация не безнадежна. Если вам интересны решения, которые помогут спасти положение, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы непременно поможем найти выход и защитим вас от агрессивного взыскания кредиторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что за квартиру выбрали

На сайте застройщика можно было посмотреть планировку каждого этажа и забронировать любую свободную квартиру. Мы остановились на квартирах в черновой отделке. Варианты с ремонтом тоже были, но мы их отсеяли стоимости: цена была выше, а для меня и 1,2 млн рублей казались неподъемным.

В итоге выбрали квартиру-студию на втором этаже и указали свои контакты.

На следующий день позвонила сотрудница застройщика, чтобы подтвердить бронь и оформить договор долевого участия. Переговоры вела дочь. Сотрудница пообещала передать контакты ипотечному менеджеру, который тоже находился в офисе застройщика. Менеджер помогал подобрать банк с лучшими условиями кредитования.

На тот момент мне был 61 год. Я получала пенсию 24 000 . Менеджер просмотрела условия в нескольких банках, и мы остановились на Сбербанке. Там давали ипотеку на 13 лет под 10,9% годовых с расчетом, что заемщик может выплачивать ее до 75 лет. Первоначальный взнос составлял 20%, а ежемесячный платеж был ниже, чем в остальных банках, — 11 500 . Другие банки предлагали кредит только на девять лет.

Как получить кредитный рейтинг 800 за 45 дней?

Вот методы, чтобы поднять свой кредитный рейтинг на 100 баллов, что обычно можно сделать за 45 дней или меньше.

Через какое время обновляется кредитная история?

Формируется кредитная история путем передачи данных из финансовых организаций в бюро кредитных историй, с которым или с которыми заключен договор об оказании услуги информационного обмена.

10 дней

Банки, являющиеся источниками формирования КИ, законодательно обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок передачи с момента наступления определенного события составляет 5 рабочих дней.

Но только при условии, если передача сведений предусмотрена в договоре займа/поручительства между банком и заемщиком/поручителем.

3 года

Промежуточного срока, во время которого КИ может автоматически обновиться — не существует. Но банк может пойти навстречу клиенту с негативными сведениями в кредитной истории, если он в течение трех последних лет, предшествующих подачи заявки на кредит:

Задаваясь вопросом, через сколько лет обновляется кредитная история, некоторые ошибочно путают срок исковой давности, составляющий 3 года, со сроком хранения кредитной истории в специальной организации — бюро кредитных историй.

10 лет

Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

Чтобы вести корректный отсчет, требуется время от времени запрашивать кредитное досье, чтобы отслеживать дату внесения последнего изменения.

Через какое время обнуляется кредитная история в БКИ?

Однозначно нельзя “ластиком” или “корректором” удалить достоверные негативные факты из базы данных, хранящейся под кодом в картотеке БКИ. Единственно верный путь избавления от плохой кредитной истории — это систематически вносить в нее новую положительную информацию о новых займах. А, главное, об исправном исполнении условий кредитного договора.Исключить информацию о просроченных ранее платежах — нельзя. Но сформировать положительный образ длительным добросовестным исполнением кредитных обязательств — можно.Конечно, при обнаружении ошибочных сведений или опечаток, заемщик вправе потребовать бюро кредитных историй удалить их. В случае получения письменного отказа от БКИ или непредоставлении ответа, субъект КИ вправе подать заявление в суд, позаботившись о доказательствах собственной правоты.Еще одна причина законного избавления от плохой кредитной истории — заключение кредитного договора мошенниками, использующими паспорт субъекта КИ. При обнаружении подобного факта необходимо:подавать заявление в органы правоохранительной системы;оспаривать содержание кредитной истории.Через сколько восстанавливается кредитная история, испорченная не по вине ее обладателя? — Сразу после вынесения судебного решения.

ООО МКК «Каппадокия»

ООО МФК «Мани Мен»

ООО МКК «Академическая»

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история заемщика храниться в БКИ. Это специализированные организации, имеющие разрешительные документы на сбор информации о заемщиках и предоставлении ее по запросу уполномоченных органов и физических лиц. Ими являются банки, МФ, сами заемщики. На сегодняшний день функционируют 9 БКИ, поэтому, чтобы узнать свою кредитную историю, сначала нужно проверить, где она храниться.

Что нужно сделать:

Сформировать запрос можно и в банке. 2 раза год отчет будет предоставлен бесплатно. Этого достаточно, чтобы контролировать качество своей кредитной истории, своевременно исправлять случайные ошибки и проверять не попали ли ваши данные в руки мошенников.

Если требуется проверять КИ чаще, можно сделать платные запросы, их количество не ограничено.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитный рейтинг 800?

Создание кредитного рейтинга 800 может занять несколько лет или дольше, в зависимости от того, где вы начинаете. Чтобы продемонстрировать, что у вас есть опыт управления различными типами кредитных карт и кредитов, вам нужно иметь несколько лет солидной платежной истории и большое разнообразие кредитных счетов.

Можно ли получить кредитный рейтинг 850?

Это не так редко, как можно было бы предположить, чтобы получить 850 баллов FICO®. Вы, вероятно, сталкивались с высшим баллом на свадьбе, конференции, церковной церемонии или другом значимом мероприятии. В Соединенных Штатах 850 представляют 1.31% всех оценок FICO® по состоянию на третий квартал (3 квартал) 2021 года.